專訪美國銀行中國區行政總裁王偉：美銀每年在技術上花費120億美元，以“負

10月21日至24日，Sibos2024年會在北京舉辦，包括美國銀行在內的多家全球系統重要性金融機構參展。在會議舉辦期間，美國銀行中國區行政總裁王偉接受了21世紀經濟報道的獨家專訪。

王偉表示，美銀每年在技術上花費120億美元。在2024年，其中近40億美元分配用于新技術措施。此外美銀稱之為“負責任的增長”，也就是說，美銀確保以負責任的方式部署技術，以支持客戶和公司的增長。

王偉還談到，當前客戶對于移動應用的關注前所未有，這也帶來了美銀CashPro平臺的迅猛發展勢頭。因此，此次Sibos年會王偉最關注三個話題，手機銀行、數據和API。“現在，我們可以代表客戶分析數據，從而減輕他們的負擔，幫助他們減輕員工在人工流程中所花的時間，并找到更有效利用現金、支付或營運資金的方法。”王偉表示。

《21世紀》:首先請簡要介紹一下當前美國銀行在中國市場的業務布局和經營情況。

王偉:美銀有八大業務條線，在中國主要是兩個，也就是全球市場業務和企業及商業銀行服務，我們可以為客戶提供多元的產品和服務。我們的服務對象包括企業客戶、機構客戶以及跨國企業的子公司這三大類不同的客戶。其實我特別想強調的是，數字銀行是美銀的強項，我們能夠為客戶提供創新的解案，方便客戶更安全、更快捷、更智能地開展業務。

《21世紀》:在當前的中國市場，哪些業務條線是比較重要的，或者是想要重點拓展的？為什么？美銀的優勢體現在哪里？

王偉:現在正值Sibos期間，我想重點分享我們的全球財資管理業務。美銀每年的營收約是1000億美元，GPS業務每年的營收約為114億美元，所占的比重還是比較大的。我們用數字化的手段提升解決方案的深度和廣度，與客戶的合作也日益緊密，客戶可以利用我們的數字解決方案，實現從紙質到數字化的過渡。這也是我們發展中的一個重要特點。

譬如，我們有三個“拳頭”產品。包括通過國庫信息處理系統的電子繳稅解決方案，通過單一窗口平臺為跨境交易提供更完善的無紙化解決方案，以及上海票據交易所(SHCPE)新票據系統。這三款產品都能夠幫助客戶實現資金運營和風險管理，也是我們未來發展的重點所在。

《21世紀》:近幾年中國銀行業在數字化轉型方面保持了很高的投入，特別是大型商業銀行。你認為商業銀行的數字化轉型未來還有哪些可能的發展方向？

王偉:中國的大型商業銀行在數字化方面做了很多投入和貢獻，數字化程度是非常高的。我主要介紹一下美銀在這方面的舉措。

首先，我們有近6000萬客戶利用美銀的數字化功能來幫助管理其跨業務條線的財務，僅去年一年的登錄次數就達到了創紀錄的86億次。這得益于我們從十年前就開始的一些工作。我們構建共享平臺和基礎設施，將公司數據和新興技術整合在一起，從而改善我們的服務、上市速度和數據準確性，同時降低客戶的風險和成本。

美銀每年在技術上花費120億美元。在2024年，其中近40億美元分配用于新技術措施。過去十年，美銀在新技術措施上花費了320億美元，其中包括了為我們的客戶和顧問增強人工智能工具的投資。

這些投資的直接成果之一是美銀目前擁有約6,600 項已授予的專利和正在申請的專利，這些專利涵蓋信息安全、人工智能、機器學習、網上和手機銀行、支付、數據分析以及增強和虛擬現實等關鍵領域。我們稱之為“負責任的增長”，它確保以經過深思熟慮且負責任的方式部署技術，以支持我們的客戶和公司的增長。這也體現在美銀在中國的運營之中。

《21世紀》:還有哪些新興技術將會對銀行業產生深遠影響？

王偉:如果回顧一下過去二三十年來科技領域的發展我們就可以知道，真正重要的并不是具體的科技手段，而是如何利用這些科技，以及如何讓消費者和客戶使用他們。因此，我認為當前更重要的是，在使用有關科技時，如何在規模上取勝，并進一步改善客戶體驗。

現在每個人都希望通過手機來掌控一切，無論是外匯交易還是轉賬。但實際上對Sibos年會上各位來說，各銀行要通過科技來提高效益仍然有一段很長的路。

比爾蓋茨曾說，“我們總是高估未來兩年將發生的變化，以及低估未來十年將發生的變化”。我認為未來的挑戰仍然是如何使用科技。因此，這更大程度上取決于如何在銀行內部，以及如何在與其他客戶和銀行的端口中實行，而不是選擇某種解決方案。

《21世紀》:最近一段時間，中國銀行業對于低利率環境下的穩健經營這一話題關注度很高。你的職業生涯經歷過金融市場的很多起伏變化，對此有什么建議？

王偉:確實，低利率的環境使得國內銀行面臨凈息差減少的挑戰。如果要談到穩健經營，我認為應該關注三個方面。

第一是流動性管理，要確保有足夠的流動性滿足短期和長期需求，保留足夠的現金儲備，以滿足營運資金需求，管理現金余額并優化收益。第二是風險管理，利率和匯率波動都對企業的運營產生很大的挑戰，應當在必要時制定對沖策略來管理匯率上升和利率波動。第三是營運資金優化，要實施系統以實現所有賬戶、貨幣和子公司的現金流的實時可見性。在動態的利息環境中，這一方面尤為重要。

在Sibos期間，美銀推出了最長1年期的保證匯率，這是目前業內最長的期限。旨在簡化交叉貨幣支付與收款的相關外匯風險管理，美銀的客戶可通過鎖定雙方同意期限內的外匯匯率，利用保證匯率，來獲得匯率的確定性。

《21世紀》:此次參加Sibos，你比較關注什么話題，為什么？

王偉:其中一個主題是手機應用的黏性。我們的客戶希望能夠靈活、普遍地使用移動設備，美銀CashPro App的發展勢頭已經證明了這一點。

第二個主題是數據。我們的銀行平臺CashPro產生了大量數據。現在，我們可以代表客戶分析數據，從而減輕他們的負擔，幫助他們減輕員工在人工流程中所花的時間，并找到更有效利用現金、支付或營運資金的方法。

第三是應用程序編程接口。由于公司需要滿足即時數據和通信的要求，對API的需求正在快速增長。

《21世紀》:在此次的大會上，有一個議題是“Empowering women to lead”，我想您是一位出色的女性領導者，在這方面你還有哪些建議？

王偉:這一直是我們特別關心的話題，對我們行業的未來更是至關重要。在Sibos之前，我們舉辦了銀行業女士晚宴，與同業和客戶建立聯系和加強學習，在會上我們也做了很多分享。

我本人在美銀工作了22年，在我看來，美銀給我提供了很多機會，讓我來嘗試不同的角色，在這個過程中也學到了不同的知識。公司給女性員工提供了很多機會，公司的領導也會積極主動發掘女性的優勢，讓女性做出更多貢獻。在這中間，我們能夠感受到，美銀關注女性的職業發展，這一點非常的重要。

此外就是“傳幫帶”的作用，要通過傳承幫助女性在職業生涯中做得更好。此次也有美銀員工獲選為Sibos Talent Accelerator Route 學者，這項活動主要表彰行業內杰出的女性，也給她們提供研究與學習的平臺。培養新的一代，我認為這一點也非常重要。