讓金融活水惠及千企萬(wàn)戶工行北京分行以優(yōu)質(zhì)普惠金融服務(wù)激發(fā)發(fā)展新動(dòng)能

“工商銀行的信貸資金支持，對(duì)我們企業(yè)上規(guī)模上水平，特別是創(chuàng)新發(fā)展，給了非常大的支持和幫助。”北京三元基因藥業(yè)股份有限公司負(fù)責(zé)人在談及近年來(lái)的發(fā)展時(shí)贊嘆道，工商銀行是陪伴企業(yè)成長(zhǎng)的伙伴銀行。

據(jù)了解，作為一家創(chuàng)新型生物醫(yī)藥企業(yè)，三元基因自創(chuàng)立之初的基本戶開(kāi)立、第一筆融資的獲得，到2021年成功上市，期間30多年的發(fā)展歷程，工行北京分行深度參與其中，一路見(jiàn)證了這家企業(yè)從一個(gè)單機(jī)作業(yè)的中試車(chē)間，到擁有數(shù)字化、智能化廠區(qū)的現(xiàn)代化生物醫(yī)藥企業(yè)的發(fā)展歷程。

像三元基因這樣，在工行北京分行金融服務(wù)陪伴下不斷成長(zhǎng)的中小微企業(yè)不計(jì)其數(shù)，這也成為該行做好科技金融、普惠金融“大文章”的底氣和基礎(chǔ)。

去年中央金融工作會(huì)議要求做好金融“五篇大文章”，對(duì)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展提出新的要求。工行北京分行按照國(guó)家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)一部署，積極開(kāi)展“普惠金融推進(jìn)月”活動(dòng)，強(qiáng)化組織推動(dòng)，廣泛宣傳普惠金融服務(wù)；研究制定《做好普惠金融大文章 推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，提出“積沙聚塔、化點(diǎn)為珠、串珠成鏈、以鏈織網(wǎng)”的發(fā)展理念，明確打造“普惠鐵軍”、普惠業(yè)務(wù)全行辦等新舉措，以更強(qiáng)的資源配置、更大的支持力度、更精準(zhǔn)適配的服務(wù)、更便捷靈活的模式，全力推動(dòng)普惠金融增量擴(kuò)面。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年3月末，工行北京分行普惠貸款余額超過(guò)860億元，一季度增量突破80億元，普惠貸款客戶突破3.8萬(wàn)戶。近三年實(shí)現(xiàn)了普惠貸款戶數(shù)翻番，累計(jì)拓展首貸戶超過(guò)1.2萬(wàn)戶。

聚焦科創(chuàng)小微企業(yè) 打造看得懂、看得準(zhǔn)的服務(wù)體系

H公司是坐落在海淀區(qū)中關(guān)村軍民融合產(chǎn)業(yè)園的專精特新小企業(yè)，公司主要從事物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和解決方案設(shè)計(jì)，其自主研發(fā)的物聯(lián)網(wǎng)操作系統(tǒng)是目前市面上唯一基于國(guó)產(chǎn)操作系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。陽(yáng)春時(shí)節(jié)，H公司生產(chǎn)車(chē)間內(nèi)一片生機(jī)勃勃的忙碌景象。

據(jù)介紹，這家公司剛剛從工行北京分行獲得一筆1000萬(wàn)元“專精特新信e貸”信用貸款，在這筆貸款支持下，公司工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)操作系統(tǒng)國(guó)產(chǎn)化項(xiàng)目得以順利推進(jìn)。

“相比于其他領(lǐng)域，科創(chuàng)領(lǐng)域的小微企業(yè)具有數(shù)量多、產(chǎn)業(yè)技術(shù)壁壘高、缺乏抵押資產(chǎn)、貸款風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)。在銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)‘看過(guò)去、看資產(chǎn)、看股東’的模式下，這類(lèi)企業(yè)往往難以獲得與實(shí)際需求相匹配的融資支持。”工行北京分行相關(guān)工作負(fù)責(zé)人介紹，為了幫助這些未來(lái)的“獨(dú)角獸”企業(yè)，獲得更好的金融資源，工行北京分行加大金融服務(wù)和產(chǎn)品研發(fā)力度，把傳統(tǒng)“三看”轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱醇夹g(shù)、看團(tuán)隊(duì)、看未來(lái)”的科技金融“新三看”，為專精特新企業(yè)打造專屬信用貸款產(chǎn)品“專精特新信e貸”，助力科創(chuàng)小微企業(yè)破解貸款難題。

與此同時(shí)，工行北分持續(xù)深化科創(chuàng)專營(yíng)機(jī)制，升級(jí)成立科技金融中心，組建“1+2+10+N”科創(chuàng)金融服務(wù)體系，統(tǒng)籌考慮京津冀協(xié)同創(chuàng)新、北京“2441”高精尖產(chǎn)業(yè)布局，通過(guò)專家治貸、制度創(chuàng)新提升服務(wù)質(zhì)效。圍繞首都八大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、六大未來(lái)產(chǎn)業(yè)以及京津冀五群六鏈，以首都11個(gè)中小特色產(chǎn)業(yè)集群為重點(diǎn)，通過(guò)標(biāo)簽化分類(lèi)管理，以差異化產(chǎn)品與標(biāo)準(zhǔn)化流程提高科創(chuàng)中小企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。

聚焦農(nóng)業(yè)小微企業(yè) 助力鄉(xiāng)村企業(yè)振興

“真沒(méi)想到，像我們這樣的小微涉農(nóng)企業(yè)也能這么方便快捷地從大銀行借到這么大一筆錢(qián)！”某農(nóng)業(yè)科技領(lǐng)域小微企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，近期公司由于經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大，出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)資金緊張問(wèn)題，他抱著“試一試”的心態(tài)走進(jìn)了工商銀行。讓他沒(méi)想到的是，僅僅用了2周時(shí)間，他就成功從工行獲得1000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，并且享受普惠優(yōu)惠利率。

這家企業(yè)致力于農(nóng)業(yè)相關(guān)大數(shù)據(jù)研究應(yīng)用，通過(guò)搭建農(nóng)業(yè)與生態(tài)大數(shù)據(jù)智能共享云平臺(tái)，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供專業(yè)化、數(shù)字化科學(xué)指導(dǎo)，其技術(shù)已達(dá)到國(guó)際領(lǐng)先水平。

“與過(guò)去大家對(duì)于農(nóng)業(yè)的理解不同，‘三農(nóng)’領(lǐng)域如今也是科技感十足，潛藏著不少垂直領(lǐng)域的技術(shù)黑馬。”工行北京分行工作人員表示，扶持農(nóng)業(yè)科技企業(yè)，支持北京建設(shè)“農(nóng)業(yè)中關(guān)村”是該行結(jié)合地區(qū)特色，落實(shí)普惠金融工作的重要舉措之一。

加快實(shí)現(xiàn)高水平農(nóng)業(yè)科技自立自強(qiáng)，既是全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)的戰(zhàn)略支撐，也是建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)和科技強(qiáng)國(guó)的必然要求。工行北京分行精準(zhǔn)助力農(nóng)業(yè)“卡脖子”科技領(lǐng)域發(fā)展，支持40余戶國(guó)家重點(diǎn)農(nóng)科企業(yè)，累計(jì)提供融資近20億元，有效助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)“芯片”自立自強(qiáng)。

除了農(nóng)科領(lǐng)域發(fā)力，工行北京分行還建立了完善的扶農(nóng)助農(nóng)金融服務(wù)體系，從成立鄉(xiāng)村振興辦，到建立健全“融資+融智+融商”全方位鄉(xiāng)村金融服務(wù)模式，該行精準(zhǔn)滴灌農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，不斷打通鄉(xiāng)村金融服務(wù)“堵點(diǎn)”，多維度助力農(nóng)民富裕增收。截至今年3月末，該行涉農(nóng)貸款余額超1380億元，掛牌農(nóng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)79家，真正把金融服務(wù)帶到田間地頭、惠及鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親。

聚焦科技賦能 創(chuàng)新更加貼合市場(chǎng)的金融產(chǎn)品

“登錄手機(jī)銀行，找到貸款申請(qǐng)入口，在線提交貸款意向，系統(tǒng)后臺(tái)智能模型對(duì)企業(yè)資質(zhì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，通過(guò)授信檢驗(yàn)的企業(yè)信息自動(dòng)傳入貸款審核系統(tǒng)，申請(qǐng)、評(píng)估、審批、放款全流程實(shí)現(xiàn)閉環(huán)處理。”工行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這是該行創(chuàng)新研發(fā)的“伙伴e貸”快速融資產(chǎn)品。利用數(shù)據(jù)和技術(shù)等數(shù)字化手段，小微企業(yè)貸款審核發(fā)放周期大幅壓縮，普惠金融邁上場(chǎng)景化、線上化、批量化發(fā)展快車(chē)道。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)。在數(shù)字工行整體布局下，工行北京分行積極順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展浪潮，基于隱私保護(hù)技術(shù)，建設(shè)大數(shù)據(jù)智慧分析模型，有效克服中小微企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)了貸款額度實(shí)時(shí)測(cè)算、隨借隨還、線上申請(qǐng)審批，極大拓寬了普惠金融服務(wù)客群。

工行北京分行還充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢(shì)，圍繞中小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)等主體個(gè)性化需求，強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)協(xié)同配合，為企業(yè)和企業(yè)員工量身制定個(gè)人金融、外匯業(yè)務(wù)、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)發(fā)展等綜合服務(wù)方案，逐步健全“信貸+”服務(wù)體系，全面支持客戶成長(zhǎng)發(fā)展。

工行北京分行將繼續(xù)深入落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，持續(xù)加大普惠金融供給，堅(jiān)定不移走好數(shù)字普惠道路，在服務(wù)中小微企業(yè)、支持關(guān)鍵領(lǐng)域科技創(chuàng)新、助力鄉(xiāng)村振興等戰(zhàn)略有效實(shí)施中發(fā)揮更大作用，以高質(zhì)量普惠金融發(fā)展，為推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)貢獻(xiàn)工行力量。