讓金融活水惠及千企萬戶工行北京分行以優質普惠金融服務激發發展新動能

“工商銀行的信貸資金支持，對我們企業上規模上水平，特別是創新發展，給了非常大的支持和幫助。”北京三元基因藥業股份有限公司負責人在談及近年來的發展時贊嘆道，工商銀行是陪伴企業成長的伙伴銀行。

據了解，作為一家創新型生物醫藥企業，三元基因自創立之初的基本戶開立、第一筆融資的獲得，到2021年成功上市，期間30多年的發展歷程，工行北京分行深度參與其中，一路見證了這家企業從一個單機作業的中試車間，到擁有數字化、智能化廠區的現代化生物醫藥企業的發展歷程。

像三元基因這樣，在工行北京分行金融服務陪伴下不斷成長的中小微企業不計其數，這也成為該行做好科技金融、普惠金融“大文章”的底氣和基礎。

去年中央金融工作會議要求做好金融“五篇大文章”，對普惠金融高質量發展提出新的要求。工行北京分行按照國家金融監督管理總局統一部署，積極開展“普惠金融推進月”活動，強化組織推動，廣泛宣傳普惠金融服務；研究制定《做好普惠金融大文章 推進高質量發展實施方案》，提出“積沙聚塔、化點為珠、串珠成鏈、以鏈織網”的發展理念，明確打造“普惠鐵軍”、普惠業務全行辦等新舉措，以更強的資源配置、更大的支持力度、更精準適配的服務、更便捷靈活的模式，全力推動普惠金融增量擴面。

數據顯示，截至2024年3月末，工行北京分行普惠貸款余額超過860億元，一季度增量突破80億元，普惠貸款客戶突破3.8萬戶。近三年實現了普惠貸款戶數翻番，累計拓展首貸戶超過1.2萬戶。

聚焦科創小微企業 打造看得懂、看得準的服務體系

H公司是坐落在海淀區中關村軍民融合產業園的專精特新小企業，公司主要從事物聯網系統開發和解決方案設計，其自主研發的物聯網操作系統是目前市面上唯一基于國產操作系統開發的物聯網平臺。陽春時節，H公司生產車間內一片生機勃勃的忙碌景象。

據介紹，這家公司剛剛從工行北京分行獲得一筆1000萬元“專精特新信e貸”信用貸款，在這筆貸款支持下，公司工業互聯網操作系統國產化項目得以順利推進。

“相比于其他領域，科創領域的小微企業具有數量多、產業技術壁壘高、缺乏抵押資產、貸款風險大等特點。在銀行傳統信貸業務‘看過去、看資產、看股東’的模式下，這類企業往往難以獲得與實際需求相匹配的融資支持。”工行北京分行相關工作負責人介紹，為了幫助這些未來的“獨角獸”企業，獲得更好的金融資源，工行北京分行加大金融服務和產品研發力度，把傳統“三看”轉變為“看技術、看團隊、看未來”的科技金融“新三看”，為專精特新企業打造專屬信用貸款產品“專精特新信e貸”，助力科創小微企業破解貸款難題。

與此同時，工行北分持續深化科創專營機制，升級成立科技金融中心，組建“1+2+10+N”科創金融服務體系，統籌考慮京津冀協同創新、北京“2441”高精尖產業布局，通過專家治貸、制度創新提升服務質效。圍繞首都八大戰略新興產業、六大未來產業以及京津冀五群六鏈，以首都11個中小特色產業集群為重點，通過標簽化分類管理，以差異化產品與標準化流程提高科創中小企業金融服務覆蓋面。

聚焦農業小微企業 助力鄉村企業振興

“真沒想到，像我們這樣的小微涉農企業也能這么方便快捷地從大銀行借到這么大一筆錢！”某農業科技領域小微企業負責人表示，近期公司由于經營規模擴大，出現經營資金緊張問題，他抱著“試一試”的心態走進了工商銀行。讓他沒想到的是，僅僅用了2周時間，他就成功從工行獲得1000萬元流動資金貸款，并且享受普惠優惠利率。

這家企業致力于農業相關大數據研究應用，通過搭建農業與生態大數據智能共享云平臺，為農業生產提供專業化、數字化科學指導，其技術已達到國際領先水平。

“與過去大家對于農業的理解不同，‘三農’領域如今也是科技感十足，潛藏著不少垂直領域的技術黑馬。”工行北京分行工作人員表示，扶持農業科技企業，支持北京建設“農業中關村”是該行結合地區特色，落實普惠金融工作的重要舉措之一。

加快實現高水平農業科技自立自強，既是全面推進鄉村振興和農業農村現代化建設的戰略支撐，也是建設社會主義現代化農業強國和科技強國的必然要求。工行北京分行精準助力農業“卡脖子”科技領域發展，支持40余戶國家重點農科企業，累計提供融資近20億元，有效助力現代農業“芯片”自立自強。

除了農科領域發力，工行北京分行還建立了完善的扶農助農金融服務體系，從成立鄉村振興辦，到建立健全“融資+融智+融商”全方位鄉村金融服務模式，該行精準滴灌農業經營主體，不斷打通鄉村金融服務“堵點”，多維度助力農民富裕增收。截至今年3月末，該行涉農貸款余額超1380億元，掛牌農村普惠金融服務點79家，真正把金融服務帶到田間地頭、惠及鄉里鄉親。

聚焦科技賦能 創新更加貼合市場的金融產品

“登錄手機銀行，找到貸款申請入口，在線提交貸款意向，系統后臺智能模型對企業資質進行風險評估，通過授信檢驗的企業信息自動傳入貸款審核系統，申請、評估、審批、放款全流程實現閉環處理。”工行北京分行相關負責人介紹，這是該行創新研發的“伙伴e貸”快速融資產品。利用數據和技術等數字化手段，小微企業貸款審核發放周期大幅壓縮，普惠金融邁上場景化、線上化、批量化發展快車道。

數字經濟蓬勃發展，金融業的數字化轉型加速推進。在數字工行整體布局下，工行北京分行積極順應數字經濟發展浪潮，基于隱私保護技術，建設大數據智慧分析模型，有效克服中小微企業服務領域銀企信息不對稱問題，實現了貸款額度實時測算、隨借隨還、線上申請審批，極大拓寬了普惠金融服務客群。

工行北京分行還充分發揮綜合金融優勢，圍繞中小微企業、科創企業、民營企業、涉農企業等主體個性化需求，強化產品和服務協同配合，為企業和企業員工量身制定個人金融、外匯業務、城鄉聯動發展等綜合服務方案，逐步健全“信貸+”服務體系，全面支持客戶成長發展。

工行北京分行將繼續深入落實中央金融工作會議精神，持續加大普惠金融供給，堅定不移走好數字普惠道路，在服務中小微企業、支持關鍵領域科技創新、助力鄉村振興等戰略有效實施中發揮更大作用，以高質量普惠金融發展，為推進中國式現代化建設貢獻工行力量。