與平臺終止合作，民營銀行紛紛發力自營

近日，陸金所APP掛出與吉林億聯銀行停止合作的公告。從公告內容來看，自2022年12月XX日起，經陸金所平臺開立的億聯銀行電子賬戶的查詢、提現、支取功能均需要在億聯銀行的APP或微信銀行渠道進行操作，陸金所將不再提供相關服務。這是互聯網存款“剎車”以來，互聯網存量存款收尾的體現。

自2020年《互聯網存款管理辦法》發布以來，各平臺就已經下線了銀行的存款產品，在金融監管整體趨于精細化、嚴格化方向發展的背景下，失去互聯網流量依靠的民營銀行早就開始調轉船頭，紛紛發力自營渠道，以此來吸引客戶。

在分析人士看來，銀行轉向自營App是大勢所趨，像招商銀行的APP用戶已突破1億人，工行、建行等國有行的手機銀行用戶活躍度也居于前列。

記者特意下載了億聯銀行APP，發現該行不僅有各類期限的存款產品，同時還代銷了很多他行理財子公司的理財產品，如杭銀理財、華夏理財、南銀理財、平安理財、浦發理財、興銀理財等，在售的有20多款理財產品，種類豐富、期限多樣。

億聯銀行相關負責人在接受記者采訪時談到，2020年億聯銀行已經開始布局自營業務，優化APP、手機銀行的客戶體驗，通過理財代銷豐富財富管理產品，通過各種活動增加客戶的拉新、促活，通過線上積分商城增加客戶粘度。

銀行APP一般承載著各業務條線的復合功能需求，除了各類金融產品的種類和功能之外，APP使用體驗也極為重要。銀行業在進入移動互聯網時代后，APP越來越成為各家銀行的兵家必爭之地。今年，零壹智庫與中國零售金融智庫聯合發布了2022上半年“手機銀行TOP100”榜單，展示了銀行業手機銀行的激烈競爭。評價體系覆蓋了用戶規模粘性、日均啟用使用、商店口碑評分、產品功能等4大維度指標，各個國有大行得益于規模優勢，全部躋身于TOP10，而作為中小代表的民營銀行，本次入選TOP100的有七家，分別是網商銀行、微眾銀行、眾邦銀行、億聯銀行、藍海銀行、三湘銀行和富民銀行，整體評價全面提升。以億聯銀行為例，較上年名次上升29名，以43名沖進數字競爭力前50強，同時還進入了APP iOS 30榜單。

記者還留意到，今年4月份億聯銀行進行了手機銀行4.0升級，升級之后的APP界面簡潔、運行流暢、操作便捷，能看出億聯銀行在數字化上投入了大量科技人力，是長期不斷迭代更新的結果。

為了提高自營渠道的運營能力，各家銀行都在推出積分權益、商城服務、運營活動等服務，這也是銀行業學習借鑒互聯網平臺優秀做法的結果。億聯銀行主頁上也有類似的積分兌換和商城服務。可見，商業銀行APP作為服務萬千用戶的基礎金融平臺，其核心都是用戶。圍繞用戶不同需求提供匹配的服務及產品，實現金融與非金融業務的相互引流，實現相輔相成，才能更好地滿足用戶需求。