推動轉型創新產品商業銀行競逐綠色金融賽道

日前，興業銀行宣布成立零碳產業聯盟，并發布基于企業碳賬戶的碳金融服務專案以及依托碳賬戶數據的數字化管理平臺。恒豐銀行威海分行營業部碳中和網點正式揭牌，成為威海市銀行業首個碳中和網點。

當前，商業銀行競相布局綠色金融賽道。專家表示，綠色金融是應對氣候變化和環境問題的迫切需求，商業銀行應在內部建立綠色化機制。展望未來，碳金融、轉型金融、生物多樣性金融等轉型方向值得關注，建議商業銀行加快綠色金融數字化工具的建設，加強傳統產品的完善更新。

綠色信貸規模增長迅猛

國家金融監督管理總局發布的數據顯示，今年上半年，銀行業金融機構綠色融資余額同比增長33.9%。中國人民銀行此前數據顯示，截至今年一季度末，我國本外幣綠色貸款余額超過25萬億元，綠色債券余額超過1.5萬億元，均位居世界前列。

部分商業銀行綠色信貸規模增長迅猛。截至6月末，興業銀行綠色貸款余額達到7472億元，其中清潔能源產業綠色貸款余額1559億元；恒豐銀行綠色信貸總額同比增幅58.96%，綠色貿易融資同比增幅120%。

“如何助力全球、中國的綠色低碳轉型，應對氣候變化，解決生物多樣性喪失的問題，金融已經成為不可或缺的力量。”中國環境科學學會綠色貿易與投資專委會榮譽主任委員唐丁丁表示，全球綠色低碳轉型方面存在巨大的金融缺口，金融機構應推動綠色金融轉型。

在唐丁丁看來，綠色金融的轉型既需要外部化的轉型，即投資業務、投資項目的綠色化、環保化，也需要推動金融機構的內部轉型，建立機構內部的綠色化機制、政策體系、業務流程、專門機構、專門人員。

應用REITs等市場化金融工具

在業內人士看來，實現綠色金融長遠可持續發展，需要商業銀行加大對重點領域的支持力度，探索股權投資等方式，應用REITs等市場化金融工具，積極參與國際市場。

興業銀行擬任副行長曾曉陽表示，為更好服務“雙碳”戰略和綠色低碳轉型，興業銀行將推動信貸資源流向能源安全保供、產業升級改造和綠色低碳、新能源綠電生產等重點領域，同時深化銀企溝通對接、加強全方位戰略合作，構建銀企協作良好局面，共同助力能源結構清潔轉型。

“金融機構除了發行相關債券外，還可以參與一些機構的股權投資，以及走擔保等方式參與綠色金融市場。”唐丁丁表示，未來要建立市場化、社會化的投融資機制。中央財經大學綠色金融國際研究院院長王遙表示，根據最新研究，金融機構還應該更加積極地應用REITs。當前公募REITs發展潛力巨大，綠色REITs也正在研究之中，希望未來有更多的綠色項目可以符合REITs發行的相關標準，使REITs工具得到進一步應用。

亞洲開發銀行原首席氣候變化專家、國家氣候中心原副主任呂學都認為，在綠色金融創新發展過程中，金融機構可利用好優惠利率政策，選擇綠色效益突出的項目，與多邊發展援助機構等國際機構開展合作，創新綠色金融產品，提升自身能力。

完善科技金融體系

專家認為，商業銀行應發揮綠色銀行專業優勢，在鞏固綠色信貸的基礎上，創新綠色金融產品，嘗試探索碳金融和轉型金融方面的創新型業務。

王遙表示，綠色金融具有資源配置、風險管理、市場定價的三大功能。目前綠色金融幾個動向值得關注:一是碳金融，未來頂層設計進一步完善之后，有更活躍的碳市場，碳金融及衍生品的創新也會更加多元；二是轉型金融，與可持續發展掛鉤相關債券是轉型金融工具，有望對多地區新舊動能轉換發揮作用；三是生物多樣性金融，金融體系應發揮資金撬動作用，彌補生物多樣性保護相關資金缺口。

“金融機構除了利用現有的政策工具以及創新產品和服務外，還需要知道生物多樣性的損失對金融業務可能造成財務等方面的風險和損失。”王遙認為，金融機構發展生物多樣性金融能力有待提高。

在業內人士看來，金融機構還需要完善科技金融體系，為綠色低碳技術企業的發展提供高質量的金融養料。

“建議金融機構加快綠色金融數字化工具的建設，加強傳統產品的完善更新。”恒豐銀行董事長辛樹人認為，金融機構可以嘗試探索碳金融和轉型金融方面的創新型業務，加強綠色金融大數據資源應用，通過研究分析碳賬戶、碳足跡等數據，實現對服務對象的精準畫像，創新金融產品，提升數字化在綠色金融當中的支持作用。