風險減量需多方發力

近期，福建、廣東、北京、河北、黑龍江等地先后遭受臺風和暴雨災害影響，給當地居民的人身及財產造成了嚴重損失。與此同時，保險業充分發揮保障作用，迅速投入到查勘定損理賠工作中，為受災居民補償損失和災后重建貢獻了力量。

保險的基本功能是風險分散和經濟補償，隨著保險業發展水平的提升，風險減量已經成為保險業特別是財險領域的重要發力方向。今年初，原中國銀保監會發布《關于財產保險業積極開展風險減量服務的意見》提出，加快發展財險業風險減量服務，提高防災減災救災能力，助力中國經濟行穩致遠。

從財險行業的實踐來看，目前在車險、農業保險、安全生產責任保險、企業財產保險和工程建筑保險等領域都在推廣風險減量服務。與此同時，風險減量的服務范圍不斷拓展，從最初的風險評估、風險勘查、風險預警等逐步增加到事故救援、風險管理培訓等方面。從事故發生后進行經濟補償，到提前介入幫助被保險人防災減損，財險公司的風險管理正在通過風險減量服務前置化。這正是財險行業提升服務實體經濟能力，進而謀求自身高質量發展的重要突破口。

科技水平的提升和新技術的應用是風險減量服務的重要發展趨勢。特別是在大范圍災害和巨災風險面前，僅靠現有的人力物力很難提升服務效率，也不容易實現精準理賠。越來越多的財險公司將人工智能、物聯網、無人機等高科技手段引入風險減量和查勘理賠服務中，既提升了理賠效率又節約了人力成本。

風險減量服務的最終目標是實現全社會風險降低。在這個過程中，受益最大的是面臨風險的各行業市場主體。從這個意義上說，各行業主體應是開展風險減量的第一責任人。但目前很多行業主體對風險的預估不足，相應的對風險減量的重視程度也不高。一方面，企業容易低估風險發生概率及后果，自身投入有限。另一方面，企業在購買了相應保險產品之后，認為只要買了保險產品，隨后的風險防范和損失會由保險公司兜底。

此外，僅靠保險公司通過增值服務的方式進行風險減量管理，還面臨專業能力不足的問題。各行業面臨的風險點不盡相同，扎實有效的風險減量服務需要對產業和行業非常熟悉，并能夠提出有針對性的解決方案。目前，國內財險公司業務范圍廣泛，行業集中度較高，除了電力、能源、漁業等個別行業有專業保險公司之外，鮮有保險公司對各行業風險都能深入了解，并提供相應解決方案。

說到底，破解風險減量難題需要政府部門、行業組織、保險業、市場主體等多方協同發力，針對不同行業培養專業隊伍，進一步提升風險減量服務水平。畢竟事后補償只能解決一時的問題，況且損失一旦造成，即便有經濟補償，恢復重建也需要耗費大量的時間和精力。俗話說防患未然，保險公司和企業都無法預測風險何時到來，但未雨綢繆，竭盡所能降低風險造成的損失依然是努力的方向，這就需大家攜起手來共同提升風險減量能力，構筑起各行業的風險減量服務體系。