諾亞國際劉彥：財富管理行業有三大變化財富傳承考驗機構專業度

最近幾天，針對當前財富管理行業的發展趨勢，諾亞國際智能系統副總裁兼首席營銷官劉志峰接受了中國證券報記者的專訪劉志峰指出，在資管新規和全球復雜宏觀環境下，中國財富管理行業發展呈現出投資理性化，需求多元化，服務技能化三大變化未來，財富傳承的賽道發展將對財富管理機構的專業性提出更高的要求基于共同的文化和價值觀，中國的財富管理機構有望在國內高凈值群體的傳承服務上趕超海外私人銀行

三大變革推動發展轉型

"投資合理化是最近幾年來財富管理領域的一個重大變化."劉志峰具體分析，最近幾年來資本市場環境發生了一系列變化，特別是在資管新規的指引下，投資剛性兌付被打破，理財產品全面凈值化疫情爆發以來，全球市場波動加劇，投資者逐漸回歸投資原點漸漸地，他們意識到投資和收益是并存的，不存在穩賺不虧的理財產品理性投資需要借助專業工具認清自身的風險偏好，進而進行有針對性的資產配置

劉志峰說，在投資合理化之后，投資者的需求變得更加多樣化如今，投資者在選擇理財產品時，不僅會考慮不同產品的風險收益特征，還會考慮不同產品的配置組合，甚至會主動參與全球資本市場，通過主動全球化進行多元化投資，配置人民幣資產，美元資產，a股，港股，美股此外，對于一些高凈值客戶來說，他們的資產配置不僅考慮投資本身，還會考慮納稅，子女教育，繼承和保障等個別問題

所以，財富管理機構的服務就成了工匠劉志峰進一步指出，伴隨著投資者需求的多樣化，財富管理機構的服務也越來越精細化以前只要產品設計好，找到好的代銷渠道，基本都能賣出去可是這種想法已經行不通了，組織需要專業轉型比如，最近幾年來，諾亞財富的理財服務模式在精細化方向下足了功夫，從單一咨詢師的不定期互動，發展到現在的多層次互動模式

財富傳承的基礎是價值觀的傳承。

但與旺盛的需求相比，劉志峰指出，目前國內主流機構的傳承工具和方法還處于基礎階段，能夠給出全面，一站式，完整解決方案的機構并不多財富傳承之所以考驗機構專業性，不在于傳承工具的缺失，而在于準確理解投資人的傳承需求，并給出針對性的解決方案因為涉及到稅收，法律，繼承，共有財產等問題，要做到接地氣的服務并不容易基于此，最近幾年來，諾亞在財富傳承方面建立了閉環服務團隊成員除了投資人，還加入了法律專家，稅務專家等領域的專業人士

從本質上來說，財富傳承的基礎不是房產，股權，信托等具體載體，而是背后文化和價值觀的傳承從這個角度來說，包括諾亞在內的國內機構與中國高凈值群體同根同源長期來看，財富傳承的供給端將不斷豐富，國內財富管理機構在國內高凈值群體的傳承服務方面有望趕超海外私人銀行劉志峰說